大家看了这么多关于IUL的介绍，已经很清楚得了解到了这种账户的优点，比如免税投资，放钱灵活，保底不亏等等。当然，可能也有朋友会觉得这个长期账户不够灵活，比如十年内cancel会有penalty，或者十年内用钱会有0.9%的利息（以Nationwide为例），或者觉得IUL的front load较高等等。
今天我想跟大家聊聊关于IUL账户的高阶玩法，那就是十年以后的IUL，将会变成存取灵活，免税收益，利息稳健的银行账户，你想不想知道怎么操作？玩转IUL，你的无尽银行！
咱们以下图为例，如果一个36岁的人用两种方式来存款，左边是用IUL账户，右边是用high yield saving，也就是咱们平常说的高息存款比如CD定存（假设存款利息2%），每年这个人都往两个账户里分别存入$25,000.00连续存入十年，总共存入本金$250,000.00.
定存这边如果存十年，每年存25000美金，第11年从里面拿24万出来，然后再分六年还回去继续定存，这个账号拿到第25年的时候，就拿不出来钱了，为啥？因为利息太低，入不敷出不能继续让你灵活取用了。别忘了，所有银行的利息，都是要交税的，短期资本利得税每年都要交，federal加州税，假设40%的税率，也是吃掉你利息的重要因素。
那我们再来看看IUL的表现。
IUL账号分别以演算表20% uncapped，40% high capped sp500， 40% high capped multiindex来做投资组合，让保单稳步增长十年。投保人在第11年的时候，从保单里loan出24万美金，然后从第12年开始，每年再往保单里放回$40000，第17年之后还清了这24万。之后在第18年再借出来24万，然后再分六年还回去。重点来了，在第25年的时候借出来48万，再分6年放回去。哎呦累得我，您算算总共您借出来了多少钱？又放了多少钱本金？
答案是您通过这个IUL账号，借了三次钱，总共借出来96万美金，但是本金还是25万。这个就厉害了，啥技能？咱们来总结一下：
穿越经济周期的灵活取用：这个技能往往会被人忽略。经济周期大概7-10年一次，人的一生大概能遇见6次经济周期，前两次因为太年轻会被错过，最后两次可能会因为年纪大过于保守而被错过，而中间的两次也会被大部分人错过的原因就是该出手时没有子弹。设想一下，如果你能拥有一个灵活取用的弹药库，是不是比别人有更多的胜算去进场？即使到了晚年，你也有胆量去投资，因为有这么一个保底不亏的账户来给你做坚强后盾。
免税投资：IUL和CD最大的不同之一就是免税，CD的每一分利息都是要年年交税的，但是IUL里面的投资，是免税的，你不用担心IRS跟你分蛋糕的问题。也就是说，你可以用省下来的每一分税金，去参与投资的compounding。
在灵活取用三次钱之后，你还有一个100万的终身人寿保险，这是CD做不到的。
没有年龄限制的灵活：相比其他Tax free或者tax later的账户，比如401K或者IRA，IUL账户给到的是没有年龄限制的拿钱灵活度，这点也是退休账户所不能媲美的。
我们希望客户能跳脱纠结小钱的固有认知，将维度提升，看到长远，这个账户长久带给我们家庭的规划作用，以及为了实现这个无尽银行，我们前期是需要努力和积累。关于费用的纠结，在面对之后几十年的规划来讲，不过沧海一粟，当这个维护精良的保单经历了10年的蛰伏，涅槃重生的那一刻，也是你为家庭后几十年努力看到回报的时候。我相信拥有IUL的客户会越来越喜欢您的这个账户，因为用的好，它就是您的无尽银行！
每个保单都是量身打造，我们从不懈怠，好的保单也需要精心的维护，后期服务至关重要。Cindy团队服务走技术路线，数据流，时刻以客户的利益为最大，为您的财富积累保驾护航！
写得有道理！